本当にお金がない･借りれない人へ｜知恵袋回答の最終手段とは

【執筆者：編集部 今冨るみ子】

「本当にお金がない」「お金が必要なのにどこからも借りれない」などの相談が知恵袋に寄せられており、さまざまな回答がありました。

明日生きるお金がないほど追いつめられていると、違法なバイトや貸金業者に手を出し犯罪やトラブルに巻き込まれるリスクがあるので注意が必要です。

この記事では、自力でどうにかできるレベルから、お金が借りられない人の最終手段までを知恵袋の回答を参考に紹介します。

「もうお金ない、助けて」という人も、あきらめずに読んでほしい内容です。

本当にお金がない・借りれないときの対処法 | 知恵袋の回答から

「給料日までご飯食べれない、どうしよ」「明日生きるお金ない、もうヤミ金しかない」などの投稿に知恵袋ではたくさんの回答が寄せられていました。

所持品があるのなら売って、とりあえずお金を作ることをおすすめします。

所持品を売る | 買取専門店やフリマアプリ

持っているものをリサイクルショップに持って行ったり、フリマアプリで出品したりすると現金化が可能です。

買取店舗に持ち込みをすればその場で査定されることが多く、すぐに現金を手に入れられます。

フリマアプリでは自分で価格設定ができるので、少しでも高く売りたい場合はこちらのほうがいいでしょう。

所持品に高級なものがあると、それを担保にお金を貸してくれるところもあるようです。

ブランド品や高級品があるなら質屋に入れる

高級ブランド品や貴金属、時計、デジタル機器などを持っている場合は、質屋に預けてお金を借りる方法もあります。

売却とちがって、指定された期日までに利息込みのお金を返せば品物を取り戻せます。

ただし、期日までにお金を返済できなければ、品物の所有権は質屋に移るシステムです。

時間と体力があれば単発で働けるところを探しましょう。

お金が必要なのにどこからも借りれないときは単発バイト

日払いの単発バイトなら給料を即日でもらうこともできるので、すぐにお金を作りたいときは便利です。

ただ、ネットやSNSでは一見好条件に見える闇バイトの情報もあり、警視庁のサイトでも注意が呼びかけられています。

「高額バイト」「即日入金」「書類を受け取るだけ」、一見好条件に見える求人情報には注意してください。また、募集情報に「受け子」「出し子」「闇バイト」等の隠語が使用されていたり、匿名性の高いアプリケーションでの連絡が求められたりする場合は犯罪に関わる危険性が大です。

引用元：「闇バイト」は犯罪実行者の募集です

こちらは兵庫県警察です。
この投稿は特殊詐欺などの実行犯を募集する不適切な書き込みのおそれがあります。#闇バイト は犯罪です！
犯罪組織の使い捨ての駒として利用され、途中でやめることもできず、いずれ逮捕されます！

この募集に興味を持ったあなた！
絶対に応募しないで！#裏仕事 pic.twitter.com/177sQlCAzG

— 兵庫県警察少年課 (@HPP_syounen) January 9, 2024

クレジットカードを持っているなら、審査をすることなく借りることが可能です。

クレジットカードでキャッシング

現在持っているクレジットカードにキャッシング枠があるなら、限度内であれば審査をすることなくお金を借りられます。

クレジットカードのキャッシングはつぎのような特徴があります。

生命保険の貸し付けは、ほかの金利よりも低く借りられるようです。

生命保険をかけているなら契約者貸付で借りる

貯蓄型の生命保険に加入している人は、解約返戻金を担保にして契約者貸付を利用できる場合があります。

オートローンを利用しようと思ったら年利6.8％だったので、生命保険の契約者貸付（年利1.2％）を利用することにしたよ

— へしこ (@Heshiko2020) September 10, 2023

保険の契約者貸付にはメリットがあります。

ただし、返済を滞納すると保険の契約解除のおそれもあるので注意が必要です。

勤務先によっては社員を助ける制度があるようです。

従業員貸付制度を導入している勤務先もある

勤務先が従業員貸付制度を導入していれば、それを利用してお金を借りれます。

従業員貸付制度のメリットやデメリットはつぎのようなものがあります。

従業員貸付制度の特徴

メリット	デメリット
・翌月以降の給料に影響がない ・金利が低い ・勤務期間が長いほど 借りられる金額は大きくなる ・総量規制の対象外	・基本的に正社員のみ ・生活費には使えない ・延滞や遅延をすると 評価に影響が ・完済前に退職すると 一括返済

急に資金が必要になった社員を救済する目的のため、消費者金融やカードローンよりも審査は甘めです。

一般に金融機関からの借り入れ限度額は、年収の3分の1までの制限ですが、従業員貸付制度は総量規制オーバーでも高額のお金を借りることが可能です。

条件はありますが、社会福祉事務所に相談しに行くだけでもしておくといいですね。

国の公的支援制度を利用する

失業したり収入が少なくなったりして生活に困窮している人は、必要なお金を貸してくれる「生活福祉資金貸付制度」でお金を借りることができます。

おはようございます。
物価の上昇が続いていますが、家計が一時的なピンチになった時に国や自治体による、公的貸付を考えてみるのも一つの手段になります。
適用になる条件はありますが、「生活福祉資金貸付制度」や「 緊急小口資金」など、公的な資金を借りることも可能です。

— FP伊藤真二 (@fpitoshinji) March 28, 2023

貸付の対象は「低所得者世帯」「障害者世帯」「高齢者世帯」などでそれぞれ条件があり、経済的な自立ができるようにサポートが受けられます。

生活福祉資金貸付制度の種類

総合支援資金	・生活支援費 ・住宅入居費 ・一時生活再建費
福祉資金	・福祉費 ・緊急小口資金
教育支援資金	・教育支援費 ・就学支度費
不動産担保型生活資金	・不動産担保型生活資金 ・要保護世帯向け 不動産担保型生活資金

ほかにもいろいろあるので、自分が受けられる公的な制度を利用して、生活を立て直せるといいですね。

親しい間柄の人から借りるのはトラブルの元なので慎重に行いたいですね。

家族や友人に相談する | 親しいからこそトラブルに注意

どこからもお金を借りられないなら、家族や友人・知人に相談する方法もあります。

しかし、親しい間柄だからといって「返済期限を守らない」「何度も借りる」を繰り返していると、関係性が壊れる原因になります。

家族や友人・知人からお金を借りるときは、返済の期日・金額などを明確にした借用書を作っておくことが大切です。

大手の金融機関の審査に落ちても中小なら通ることもあります。

中小消費者金融は独自の審査で通ることも

大手から借りられないなら、独自の審査があるという中小の消費者金融に申し込んでみるのもひとつの方法です。

中小の消費者金融は、大手に比べると審査基準がゆるやかな場合だったり、借り手の人柄や信用を見て借入条件を個人の事情に合わせて柔軟に対応してくれることもあるようです。

また、すでに何社も借入申し込みと審査落ちを繰り返していた場合、多重申し込みと見なされることもあり、結局借りられないこともあるようです。

ここまでやってもどうしてもお金がない場合は、最終手段を取るしかないようです。

お金を借りられないときの最終手段の知恵袋まとめ

前章のことをやってもお金がない・借りられなかった場合は、最終手段として債務整理があります。

債務整理とは、合法的に借金の減額や免除、支払いの猶予を設けるなどの方法のことで、主につぎのものがあげられます。

まずは法テラス（日本司法支援センター）、弁護士会・司法書士会の法律相談センター、自治体主催の無料法律相談などに連絡してみるといいでしょう。

毎月の返済額がもう少し少なかったら返せるのに、という人に向いている方法があります。

毎月の返済額を減らす任意整理

任意整理とは、債権者と交渉をして毎月の返済金額を無理のない範囲に減額する手続きです。

本日任意整理和解の連絡を受けました。

借金の総額は296万
そのうちの190万を任意整理しました。
自力返済分に含めた50万弱は積立を崩したお金です。
なんとか40代のなるべく早いうちに完済したいと思います

— わん借金296万一部任意整理中 (@wan_arnd40) January 9, 2024

「将来利息をなくして3～5年で返済完了する」となることが多く、債務者との取引期間に過払い金が発生していれば元金の減額ができる可能性もあります。

また、どちらにしても元金の返済は続けなければならないため、「分割払いで完済できる安定した収入がある」「完済までに返済をする意志がある」人が向いています。

どうしても返せない場合は自己破産をするしかないようです。

「お金ない」「助けて」 という場合は自己破産も

どうしても返済のめどがたたない場合は、裁判所に申したてをし残りの借金の支払いを全額免除を認めてもらう自己破産の手続きもあります。

自己破産が認められると借金を支払う必要がなくなるので、今後の収入生活費に使えるようになります。

しかし、自己破産にはデメリットも大きいので注意が必要です。

住宅を取られたくない場合は個人再生をすることが多いようです。

所有する財産を残したまま返済額を減らす個人再生

借金をすべて返済することは難しいが、処分されたくない財産を所有してる、自己破産をすると支障がある場合は個人再生の手続きがあります。

個人再生は、所有する財産（おもに住宅）を維持したまま、借金を大幅に減額してもらう債務整理の手続きです。

持ち家があった場合、自己破産だと手放さなければなりませんが、個人再生は条件をみたせば残せるというメリットがあります。

デメリットについては「高価な財産の回収」「免責決定まで就けない職業がある」以外はほとんど自己破産と同じです。

やむを得ない事情でどうしても働けない人は生活保護の申請も視野に入れておくことをおすすめします。

債務整理についてはこちらの記事にも詳しく書いています。

働くことが困難な人は生活保護も検討を

働くことが難しく収入が一定の水準に満たない場合は、生活保護を検討しておくのも一つの方法です。

生活保護は、最低生活費より世帯収入が低ければその差額が支給されますが、受給するには一定の条件があります。

ただし、生活保護は最低限の生活のための支援なので、そのお金で借金返済すると支給を打ち切られることもあるようです。

追いつめられると何でもいいのですがりたくなりますが、それでもやるべきではないことがあります。

「生活費がない」「貯金もない」それでもやってはいけないこと

どこからもお金が借りられなくてもやるべきではないことがあります。

返すための借金は多重債務の原因にもなるので避けたいですね。

借金のための借金

借金を返済するためにさらに別のところから借りても返す金額は減らないばかりか、支払期間が長くなり利息も増えていくので避けましょう。

借金返済のために借りたところで、そのお金も返せなかったら信用情報に傷がつき、最終的にはどこからも審査がおりなくなります。

かんたんに借りれた場合は、高い金利や厳しい取り立てなどがあり注意が必要です。

違法な金融業者から借りる

金融機関は必ず審査がありますが、それがなくて借りれた場合違法な貸金業者の可能性があり危険です。

金利が高いため、借りたときより借金が大きくなっていることはよくあります。

しかし、貸金業法・利息制限法に違反する高い金利での貸付をしていることもあるので、その場合は一部または全部の返済義務がなくなるといわれます。

また、SNS上での気軽な個人間の融資は、それを装った違法金融業者であることも多いといわれ、高金利での返済を求められたり情報を悪用されたりすることがあるようです。

審査のない融資はトラブルや犯罪に巻きこまれるリスクが高いので、絶対に受けないようにしましょう。

違法ではありませんが、クレジットカードの現金化は規約で禁止されています。

クレジットカードの現金化

クレジットカードのショッピング枠を利用しての現金化は、法的には違法ではありませんがカード会社の規約で禁止されていることがほとんどです。

いまTLにクレカ現金化って出てきました。
何でキャッシングって言わないの？
…って思ってちょっと調べてみたら、とんでもなくクロに近いグレーな方法じゃないですか
せめてカードローンではダメなんでしょうか…？

— ヨシカプログラミング・エンジニア・夫婦関係再構築 (@ienbiex7894) January 9, 2024

クレジットカードを現金化するとは、ショッピング枠で買い物をした商品を売却して現金を受け取る行為です。

また、現金化業者といって収集したクレジットカード番号や個人情報を、不正に利用されることもあります。

わかりやすい本で知識を身につけ、もうお金に困らないようにするのも一つの方法ですね。

今すぐお金を作る方法についてはこちらも参考にしてください。

結論 | 本当にお金がない・借りれない人でも作る方法はある

本当にお金がない・ 借りれないという人も方法は必ずあります。

ただし、審査なしでの借り入れや好条件すぎるバイトは、犯罪やトラブルに巻きこまれるおそれがあり注意が必要です。

どこからも借りれない人は、早めに専門家に相談しましょう。