【執筆者：編集部 広瀬香】
今すぐお金が必要だけど、自分はブラックリストだと思うから不安･･･。闇金以外でも至急お金を作る方法がないだろうか？
他社から借り入れ額が年収の3分の1以内なら、借りられる可能性はあります。
年収の3分の1を超えると貸金業者からの借り入れが難しいものの、総量規制対象外のおまとめローンや借換えローンなどは借りられるかもしれません。
そこでこの記事では、ブラックでも借りれるか不安な人に知ってほしい以下の項目を紹介します。
お金を作る方法のこと
- ブラックリストが借りれない理由
- 総量規制対象外でも融資可能な銀行が少ない理由
- 大手消費者金融の審査が不安な人向けの貸金業者
- 借りれない人がお金を作る方法
できるだけ早くお金を工面する方法を知りたい人に役立つ内容なので、ぜひ参考にしてみてください。
目次
今すぐお金が必要でもブラックリストだと難しい理由
今すぐお金が必要でも、金融事故歴がある人（いわゆるブラックリスト）は融資を受けるのが難しいです。
金融事故歴がある人は、「返済能力がない」と判断される可能性が高いと考えられます。
貸金業者が返済能力の有無を重視するのは、貸金業法で過剰貸付が禁止されているからです。
（過剰貸付け等の禁止）
第十三条の二 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。
２ 前項に規定する「個人過剰貸付契約」とは、個人顧客を相手方とする貸付けに係る契約（住宅資金貸付契約その他の内閣府令で定める契約（以下「住宅資金貸付契約等」という。）及び極度方式貸付けに係る契約を除く。）で、当該貸付けに係る契約を締結することにより、当該個人顧客に係る個人顧客合算額（住宅資金貸付契約等に係る貸付けの残高を除く。）が当該個人顧客に係る基準額（その年間の給与及びこれに類する定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額をいう。次条第五項において同じ。）を超えることとなるもの（当該個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約として内閣府令で定めるものを除く。）をいう。引用元：貸金業法｜e-GOV 法令検索
「無審査で誰でも借りれる」「延滞ブラックでも、スーパーブラックでもお金を借りられる」などと吹聴している業者があれば、闇金の可能性があります。
ブラックでも借りられるのは闇金の可能性が高い
貸金業者が守るべき貸金業法では、消費者を多重債務から守るために過剰な貸付けを禁止しています。
- 貸付けの際には必ず審査を実施すること
- 審査で返済能力を超えないか確認すること
- 過剰な貸付けとは年収の3分の1を超える額（総量規制）
つまり、本来なら「借金まみれでも審査なしで借りれる」「誰でも審査とおる」などはあり得ないことです。
総量規制の対象外になる銀行でも、返済能力がないと判断されると融資が難しくなります。
総量規制対象外でも融資可能な銀行はほとんどない
貸金業法の総量規制は貸金業者を対象にしているため、銀行の融資は対象ではありません。
Q.貸金業法の対象となる「貸金業者」とは、どんな業者ですか？
A.お金を貸す業務を行っており、財務局又は都道府県に登録をしている業者のことを、「貸金業者」といいます。具体的には、消費者金融、クレジットカード会社などが貸金業者です。銀行や、信用金庫、信用組合、労働金庫なども、様々な融資を行っていますが、これらは「貸金業者」ではありません。
引用元：貸金業法Q&A｜金融庁
総量規制の対象外ならブラックリストでも融資を受けられるのでは？と思われるかもしれませんが、かなり厳しいと考えられます。
銀行でも貸金業法に準じた自主規制をしており、過剰な貸付けにならないようにしているのが実情です。（※1）
銀行や大手消費者金融では審査に通らないけど、闇金は絶対に避けてお金を借りたいと考えている人は、独自の審査基準を設けている中小消費者金融を検討してみましょう。
借り入れしやすい消費者金融からお金を借りる方法5選
ブラックリストの人は、大手消費者金融や銀行などの審査はかなり厳しいと考えられますが、独自の基準で審査をおこなう中小消費者金融は検討の余地があります。
もちろん、中小消費者金融でもしっかり審査を実施していますが、きちんと返済能力があると判断できる要素があれば審査に通る可能性が高いです。
金融事故歴がある人でも現在は十分な収入を得ているとか、勤続年数が長くて安定した収入を確保できるなど、独自の基準で返済能力を判断してくれます。
大手消費者金融に準じたサービスを提供している業者も多いので、お金を借りたいと考えている人は検討してみてください。
セントラル
セントラルは、はじめて利用した人向けに契約日の翌日から30日間金利がかからないサービスを提供しています。
大手消費者金融と同様の無利息期間を設定しているので、少しでもお得に利用したい人にぴったりです。
実店舗や自動契約機、自社ATMなどでも借入可能ですが、振込融資にも対応しているので全国各地の人が利用できます。
平日14時までの申込受付なら即日融資も可能なので、急いでいる人におすすめです。
| 会社名 | 株式会社セントラル |
|---|---|
| 申込条件 | 20歳以上の人 定期的な収入と返済能力がある人 |
| 即日融資 | 可能 振込：14時以降の申込は後日 自動契約機：営業時間8～21時 |
| 契約限度額 | 1万円～300万円 |
| 利率（実質年率） | 4.8～18.0% |
| 返済方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 返済回数 | 1万円～30万円：1～32回 30万円超～300万円：1～47回 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 登録番号 | 四国財務局長（8）第00083号 |
また、女性には「マイレディス」もおすすめです。
通常プランよりも契約限度額が少ないものの、返済回数の上限が多く設定されています。
通常プランだと月々約4,000円で返済回数上限の32回になりますが、マイレディスなら月々約2,600円で返済回数58回も可能になります。
たとえば、みずほ銀行の女性向けローン「MyWing」の審査に通らなかった人や、余裕をもって返済していきたいと考えている人にもぴったりです。
| 会社名 | 株式会社セントラル |
|---|---|
| 申込条件 | はじめてセントラルを利用する人 20～70歳で安定した収入がある人 |
| 契約限度額 | 1万円～100万円 |
| 利率（実質年率） | 4.8～18.0% |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング元利均等 |
| 返済回数 | 1〜60回 |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要（要審査） |
アロー
アローは、最短45分で審査が完了するスピード対応が魅力の消費者金融です。
スマホアプリから必要書類を送信して申込するだけの簡単手続きで、最短即日借り入れもできます。
アプリから申込すると、郵送物が一切届かないWEB完結になるので、周囲の人にはバレないようにしたいと考えている人にもぴったりです。
| 会社名 | 株式会社アロー |
|---|---|
| 申込条件 | 25～65歳で安定した収入がある |
| 即日融資 | 可能（14時以降の申込は後日） |
| 契約限度額 | 200万円 |
| 利率（実質年率） | 15.0～19.94% |
| 返済方式 | 残高スライドリボルビング 元利均等返済 |
| 返済回数 | 残高スライドリボルビング：5年 60回 元利均等返済：最長15年以内 2～180回 |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要 |
| 登録番号 | 愛知県知事（5）第04195号 |
ユーファイナンス
ユーファイナンスは、総量規制の対象外になる貸金業法に基づく借換ローンの「ビッグローン」を提供しています。
複数のカードローンを一本化させたいと考えている人にぴったりで、最大融資額は700万円までに対応可能です。
実質年率は7.3～15.0%なので、他社の水準と比べても低めに設定されています。
| 会社名 | ユーファイナンス |
|---|---|
| 申込条件 | 20歳以上で定期収入と返済能力がある人 貸金業者から借入があり借り換えする人 東京都台東区の店舗に来店可能な人 対象：東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県、 茨城県、栃木県、静岡県、群馬県、山梨県 |
| 即日融資 | 不可（融資まで数日必要） |
| 契約限度額 | 100万円～700万円 |
| 利率（実質年率） | 7.3～15.0% |
| 返済方式 | 元利均等 |
| 返済回数 | 最長10年 1～120回 |
| 担保・連帯保証人 | 原則不要 |
| 登録番号 | 東京都知事（6）第29876号 |
中央リテール
中央リテールでは、複数の借り入れを一本化する貸金業法に基づくおまとめローンを提供しています。
金利は10.95～13.0%と、他社水準の上限金利よりも低く設定されており、支払総額を減らしたいと考えている人にぴったりです。
契約の際には、東京都渋谷区の事務所での手続きが必須になりますが、口コミでは直接対面でできる安心感が高評価を得ています。
閉店した東急百貨店の目の前にあります。
店舗に入ると女性の受付けに案内してもらいました。
完全個室で他の利用者とも会うことがなく、安心して手続できるのは良かったです。引用元：Googleマップ
| 会社名 | 中央リテール株式会社 |
|---|---|
| 申込条件 | 20歳以上で定期収入と返済能力がある人 他社借入が5社以上・200万円以上の人 東京都渋谷区で来店手続きが可能な人 |
| 即日融資 | 不可（最短翌営業日） |
| 契約限度額 | 500万円（無担保おまとめローンの場合） |
| 利率（実質年率） | 10.95～13.0% |
| 返済方式 | 元利均等 |
| 返済回数 | 最長10年 120回 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
| 登録番号 | 東京都知事（5）第31283号 |
マテリアライズ
マテリアライズは、全国対応の不動産担保ローンを取り扱っています。
最短で即日審査・翌営業日融資も可能で、全国各地の物件に対応可能です。
独自の審査基準を採用しているため、他社では断られた場合でも対応できる可能性もあります。
| 会社名 | 株式会社マテリアライズ |
|---|---|
| 即日融資 | 不可（最短翌日） |
| 契約限度額 | 100万円～1億円 |
| 利率（実質年率） | 5.0～9.8% |
| 返済方式 | 元金一括返済・元利均等返済 元金均等返済・自由返済 |
| 返済回数 | 1ヶ月～20年 1～240回 |
| 担保・連帯保証人 | 担保：不動産（土地、建物など） 保証品：必要な場合があります |
| 登録番号 | 東京都知事（2）第31620号 |
審査通らない人が闇金以外で至急お金を作る方法6選
中小消費者金融でも審査通らない人でも、闇金以外でお金を作る方法がいくつかあるので諦めてはいけません。
まずは、クレジットカードにキャッシング枠が残っているか確認してみましょう。
クレジットカードのキャッシング枠
クレジットカードの総枠に、キャッシング枠が設定されている場合は無審査でお金を借りられます。
キャッシング枠が設定されている人は、クレジットカードの申込時に審査を受けているため、キャッシングを利用するにあたって審査を受ける必要がないからです。
ただし、キャッシング枠はショッピング枠の一部であることを忘れてはいけません。
ショッピング利用40万円以内：キャッシング10万円可能
ショッピング利用45万円：キャッシング5万円可能
ショッピング利用50万円：キャッシング不可
すでにショッピング枠を使い切っている場合は、キャッシング枠が設定されていても利用できません。
キャッシング枠が残っていれば、各クレジットカード会社で提携しているATMからお金を借りられます。
給与の前払いを頼んでみる
給料日まで数日あるけど今すぐお金が必要になった場合は、勤務先に給与の前払いを頼んでみる方法もあります。
労働基準法では、非常時払いに関する規定が定められています。
（非常時払）
第二十五条 使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。引用元：労働基準法｜e-GOV 法令検索
注意しなければいけないのが、「非常時」と定義されているのが出産・疾病などに限られている点です。
「ギャンブルでお金を使いたい」といった理由であれば、非常時とみなされません。
また、対象になるのは勤務した分の給料であり、これから働く予定の給料については対象にならない点にも注意しましょう。
友達や親などからお金を借りる
なかなか頼みにくいかもしれませんが、どうしてもお金が必要であれば友達や親にお金を借りる選択肢もあります。
お互いの関係を壊さないようにするためにも、必ず返済期日の約束をして守ることが大切です。
価値がありそうな不要品を売る
所有物のなかで換金できそうなものがあれば、売却してお金を工面する方法も検討してみましょう。
一見すると価値があるのかよくわからないような骨董品や絵画などがある人は、宅配買取にも対応している「福ちゃん」に問い合わせてみてください。
切手を売却しましたが、思ったよりも高く買い取りして頂けてよかったです。
対応もとてもよく、気持ち良くお取引ができ大変満足しております。
また、利用したいと思います。引用元：Googleマップ
車がある人は、一括査定の「MOTA」で高額査定店を厳選してもらう方法もおすすめです。
ありがとうございます😊
以前の車を売却する際MOTA様のサイトから一括査定をさせて頂きました。
とても使いやすく査定額も良かったので売却させて頂きました😌— 櫻 (@NXsakura2022) March 30, 2023
アルバイトで稼ぐ
手堅くお金を手に入れたい人は、アルバイトで稼ぐことも検討してみてください。
「アルバイトEX」なら、20以上の求人情報サイトから効率良くアルバイト情報を探せるので、条件の良い日払いバイトも簡単に見つかります。
なかにはお祝い金対象のアルバイト情報もあるので、今すぐにお金を作る方法を探している人にもぴったりです。
環境を変えて仕事をしたい人は、思い切ってリゾートバイトにチャレンジしてみるのもおすすめです。
全国のリゾートバイトを多数紹介している「アルファリゾート」なら、サポート体制も充実しているので安心して仕事に専念できます。
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スキルを活かせる副業に取り組む
本業の収入をもう少し増やしたいと考えている人は、スキルを活かせる副業にチャレンジしてみるのもおすすめです。
以前は副業を禁止している企業もありましたが、現在は厚生労働省が副業を推奨していることもあり、承認している企業が多いです。
副業・兼業に関する裁判例では、労働者が労働時間以外の時間をどのように利用するかは、基本的には労働者の自由であるとされており、裁判例を踏まえれば、原則、副業・兼業を認める方向で検討することが適当です。副業・兼業を禁止している企業や一律許可制にしている企業は、まずは、原則副業・兼業を認める方向で就業規則などの見直しを行い、労働者が副業・兼業を行える環境を整備しましょう。
副業をする際には、できるだけプライベートの時間を大事にできるように在宅で取り組めて、スキルを活かせる仕事を探すのがおすすめです。
「クラウドリンクス」は、副業したい人と大手企業やベンチャー企業をマッチングするサービスです。
手数料やマージン費用が一切かからず、スキルを活かせる仕事が多数紹介されています。
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結論｜今すぐお金が必要なときはいろんな選択肢がある
- ブラックリストの人は返済能力がないと判断される
- 総量規制で過剰貸付けが禁止されているから厳しい
- 誰でも借りれると吹聴するのは闇金の可能性が高い
- 中小消費者金融は独自の基準で審査を実施している
- 融資以外にもお金を作る方法があるので心配しすぎない
今すぐお金が必要だから消費者金融や銀行を利用したいと思っても、ブラックリストの人は返済能力がないと判断されて借り入れが難しいと考えられます。
貸金業法で規制されている過剰貸付けに抵触しないように、厳正な審査で判断されるからです。
中小消費者金融の多くは決して審査が甘いわけではなく、申込者の現状を確認したうえで返済能力を判断するので融資の可能性がゼロではありません。
どうしても融資が難しくても、ほかにお金を作る方法はたくさんあるので心配しなくても大丈夫です。
お金借りる際には、しっかり計画を立てるように心がけたいですね。
